8月25日，山东烟台，市民在售楼处观看房地产项目沙盘模型。视觉中国供图
“今晚不收盘”、“房产连夜调价”……北京实施“认房不贷”政策，激活了楼市“一池泉水”。
9月1日19时许，北京市住房和城乡建设委员会、中国人民银行北京市分行、国家金融监督管理局北京监管局联合发布《关于优化金融监管体系的通知》 《我市个人住房贷款住房套数认定标准》（以下简称《通知》）明确了在北京市实施“认房不认贷”。
至此，北上广深四个一线城市已进入“认房不认贷”时期。 据记者不完全统计，目前已有超过15个城市实施了这一新政策。
住房政策的“暖风”正在惠及更多人。 近期，楼市政策频出，从“认房不贷”到降低首套房、二套房首付比例、“压降存量房贷”等。 这些政策将为购房者带来哪些好处？ 会对楼市产生什么影响？
“今晚不关门”
在“认房不贷”政策实施之前，不少有改善住房需求的购房者就已经翘首以待。 新政一实施，一些人立即采取了行动。
政策实施的第一个周末，北京部分楼盘售楼处挤满了看房的人。 一些地产项目的工作人员也进入了“开夜车”模式。 一些开发商推出了“今晚不打烊”的海报。 房地产销售人员和房产中介会连夜带人看房，个人购房者甚至连夜下单。
9月2日是上海实施“认房不贷”政策的第一天。 据《每日经济新闻》报道，上海部分楼盘的参观量较上周末增加了4倍，部分房产顾问加班至凌晨。 此外，近一周，北京、上海的二手房挂牌量明显增加。 新政策一实施，一些需要改善住房的购房者就松了口气，赶紧将旧房挂牌交易。
“一线城市更需要这个政策。” 易居研究院研究总监严跃进对中青报、中青报记者表示，“认房不买房”政策对于一线城市购房者的“减负效果”将最为明显。不贷款”的实施。 一线城市的年轻人、新市民等群体对刚性、改善性住房有较大的需求。 新政策的实施可以更好地满足居民合理的住房消费需求。
“对于购房者来说，这项政策的好处是显而易见的。” 首都经济贸易大学京津冀房地产研究院院长、北京市房地产法学会副会长兼秘书长赵秀池表示，“认房不认贷”将使许多家庭享受到首套房优惠首付和房贷利率，有效提高了人们的购房能力，增加了住房需求，从而促进了房地产市场的复苏。
不少地方开始实行“认房不还贷”政策。 人们最关心的问题是：房价会因此上涨吗？ 中国社科院金融战略研究所住房大数据项目组组长邹林华告诉中青报·中青报记者，“认房不贷”的实施有利于释放部分被抑制的改善住房需求。 其政策的主要目标是稳定楼市。 目前，居民利用杠杆买房的积极性还不是很高，房价总体上不会大幅上涨。 “当然，我们不能排除结构性起伏。” 北京一位房产经纪人表示，目前不少二手房议价空间较大。 北京朝阳区一套价值近300万元的房子，议价空间在1000万元以上。 %。 不少业主的心态是“趁人气先降价成交”。
新政刚一实施，就时不时传出房地产隔夜撤优惠甚至抬高房价的消息。 对此，不少业内人士认为，部分开发商和房产中介是在虚张声势，故意制造紧张气氛。 邹林华表示，“房价上涨、抢购更多是炒作。”
政策支持改善需求目的明显
“认房不认贷”让更多人享受到首套房贷款的优惠政策。 与此同时，购买首套房的门槛也在降低。 对于那些急需或改善住房的人来说，他们离实现“安居梦”又近了一步。
8月31日，《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》发布。 中国人民银行、国家金融监管总局相关负责人在回答记者提问时表示，本次调整优化差别化住房信贷政策的重点分为两点：一是统一贷款下限。国家商业性个人住房贷款最低首付比例政策。 不再区分实行“限购”的城市和不实行“限购”的城市。 首套房、二套房商业性个人住房贷款最低首付政策限额统一为不低于20%、30%。
二是调整二套房利率政策下限不低于同期LPR+20BP（贷款基点：一贷BP等于0.01%）。 同期首套房住房利率政策下限仍不低于LPR-20BP。 这些政策工具均纳入各地“一城一策”工具箱。
“这为后续各地降低首付比例确定了方向。” 严跃进表示，过去减少首付的政策多针对首次置业或有燃眉之急的人。 从这个政策来看，第二套房也有减少首付的空间。 该政策适用于那些有即时需求的人。 对改善购房需求产生积极作用，这也促使各地采取积极措施，主动降低首套房、二套房首付比例。
房贷利率方面，二套房利率下限从过去的LPR+60BP下调至LPR+20BP，相当于一次性下调了40BP。 即使部分购房者可能无法享受“买房不贷”政策，但如果购买第二套住房，房贷利率也会大幅下降。 在严跃进看来，“新政下，购买第二套房的成本大幅下降，就像第一套房一样。”
“政策支持改善需求的目的是显而易见的。” 广东省城市规划研究院住房政策研究中心首席研究员李玉佳指出，支持改善型需求，推动“卖一买一”，可以带动首套房购买的刚性需求，从而使商品房循环链加速。
事实上，在这项政策出台之前，已有一些城市宣布将首套房和二套房最低首付限额分别调整为20%和30%，其中包括南昌市、郑州市、太原市等地。
相对而言，北上广深等一线城市房价较高，购房者降低首付比例的呼声更高。 例如，在北京，首套普通住宅首付比例为35%，非普通住宅首付比例为40%。 新市民、年轻人聚集一线城市。 目前，他们的支付能力有限。 降低首付门槛，可以让更多年轻人更早买得起房。
一线城市是否会选择降低首付比例备受关注。 邹林华认为，“（一线城市）最终会实施，只是时间问题。”
“存量房贷利率中途调整”尚属首次
也有一些人对新的房市政策充满期待。 他们是现有抵押贷款利率较高的购房者。 去年以来，他们要求降低现有抵押贷款的呼声越来越高。
8月31日，中国人民银行、国家金融监管总局联合发布《关于降低存量首套房贷款利率有关事项的通知》，调整优化现行差别化住房信贷政策，支持地方政府以城市为基础实施政策。 同时，引导个人住房贷款实际首付比例和利率下降，更好满足刚性和改善性住房需求。
中国人民银行、国家金融监管总局相关官员在回答记者提问时表示，存量住房贷款利率下降，可以为借款人节省利息支出，有利于扩大消费和投资。 对于银行来说，可以有效减少提前还贷的现象，减少对银行利息收入的影响。 同时，还可以减少违规利用经营贷、消费贷替代现有住房贷款的空间，降低风险隐患。
调整政策发布一小时后，农业银行、邮储银行、招商银行、工商银行、建设银行等相继在官方网站和官方微信公众号发布公告，表示正在积极推动存量个人住房贷款利率调整。
“这个政策是历史性的突破。” 严跃进指出，在购房按揭贷款市场上，“存量按揭贷款利率中途调整”尚属首次。 某种程度上，这是相关部门向月供房贷者发出的“即时还款政策”。 大礼包”。
现有哪些首套房贷款可以申请较低利率？ 如何申请？ 中国人民银行、国家金融监管局相关负责人在回答记者提问时表示，今年8月31日前，金融机构已发放贷款，合同已签订但尚未发放，借款人的实际情况住房情况与城里第一套房一致。 标准现有住房商业性个人住房贷款符合资格。 9月25日起，借款人可主动向贷款银行提出申请，也鼓励银行通过发布公告、批量办理等方式为借款人提供更加便捷的服务。在调整方式上，住房贷款利率上调合同中规定的利率可以改变，或者现有的贷款可以由银行发放的新贷款代替。
购房者的房贷利率能下降多少？ 通知明确，具体利率调整幅度由借款人与借款人协商确定，但调整后的利率不得低于原贷款发放城市首套房贷款利率政策下限。
随后，北京、上海、广州、深圳等地相继宣布对首套房贷款利率下限进行历史性调整。 其中，北京方面，2019年10月起，北京、上海、广州首套房贷款利率下限分别为LPR+55BP、LPR+35BP、LPR。 今年8月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，5年期以上LPR为4.2%，这意味着目前北京、上海、和广州分别为4.75%、4.55%和4.55%。 4.2%。
此外，部分城市首套房贷款利率下限为LPR-50BP。 根据新一轮LPR测算，不少城市首套房贷款利率下限为3.7%。 此外，部分城市逐步取消首套房贷款利率下限。
很多购房者已经开始算账了。 新政策实施后，部分群众可节省利息100万元以上。 “100万元股票抵押贷款，每年可节省利息5000多元”“利息少了41万元，购房者兴奋得一夜睡不好”……社交媒体上存量房贷利息下降相关消息持续疯传，显示社会密切关注现有房贷利率变化，这也与老百姓的“钱袋子”息息相关。
9月1日，记者致电多家银行，询问如何降低存量房贷利率。 多家银行相关负责人告诉记者，目前各项细则正在制定中。
“具体细则还没有下来，我们还在等待消息。” 某大型商业银行上海分行信贷部相关人士透露生活网报道，对于银行来说，与每个客户协商调整存量房贷利率是一个繁重的工作量，不一定能应付。 来吧，以后可能会统一调整。
支持“金九银十”
近两年，“防风险”一直是楼市的主题，此次政策也不例外。 在李玉佳看来，近期一揽子政策出台，促进楼市企稳回升。 “风险一定要防范，没有数量的稳定是不可能的。没有数量的稳定，就不可能实现房价的稳定，也无法实现预期的稳定。”
今年8月份，我国二手房市场持续下滑，房价整体呈现下降趋势。 据诸葛找房数据研究中心统计，8月份，100个重点城市二手房市场均价为15429元/平方米，环比下降0.52%，环比上涨比上月提高0.26个百分点。 8月份，二手房价格创近三年来最低水平，创近三年来最大跌幅。
每年的9月至12月是房地产市场冲刺的关键时期，尤其是每年的9月和10月是房地产市场的销售旺季，素有“金九银十”之称。 现阶段一线城市房地产市场的表现对全国市场影响较大。 一线城市正式宣布实施“认房不认贷”政策。 短期来看，楼市的“回暖”已经开始显现，这对于其他城市也有一定的指导意义。
“一揽子政策的目的非常明确，就是要利用好四个月的窗口期，稳定近期快速下滑的市场情绪和交易规模。” 李玉佳指出，如果能利用好这个窗口期，或许可以实现全年楼市的“U型”走势。
诸葛找房相关人士表示，随着利好政策的陆续落地，预计未来二手房市场有望好转，市场将逐步走出目前的低迷状态。 随后房价跌幅有望收窄甚至反弹。
严跃进还认为，随着政策效应的逐步显现，一线城市或将迎来一波较好的成交价格，这对于提振全国市场，尤其是传统的“金九银十”将产生积极的引导作用。 “对楼市价格具有提振作用。
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