泰康《健康百分百C+》隐藏属性解析

原标题：泰康《健康百分百C+》隐藏属性解析

有位同业在微信上和我沟通《健康百分百C+》这款产品，他说你们这款产品能保165种疾病，轻症独立保额能赔5次还带豁免，保障终身且保费便宜，要是能返还保费简直就完美了。

都说鱼与熊掌不可兼得，可是总有人「想的美」。即想保的全，保的久，还想到期把保费领回来，不可否认拥有这种心理的客户特别多。

就像他们说的那样：有事保事，没事返本。虽然保险能为我提供保障，可是我这些年也交保费了啊，如果能返，岂不更好？

那位同业摇头感叹：要是《健康百分百C+》也带返本功能就好了，我保证马上入手。这句话把我逗乐了，心里暗爽：笨蛋，谁说这款产品不「返本」？

保险产品的所谓「返本」，是指满期生存金，多是定期保险中的责任。比如说某款产品保到80岁，合同终止，被保险人届时生存的话，退还累计所交保费。

为了便于理解，「返本」这种说法也就叫开了。好多消费者特喜欢这个功能，甚至宁愿舍弃掉高保额，只要带这种功能，就觉得买的超值。

这种返本其实并不太划算，满期生存金就是满期了，合同终止了，不再享受保障了。其实细想一下，这和退保没什么区别啊，退保也是领一笔钱，合同终止了。这种满期返本可以理解成投保时就约定好的「自动退保」周期。

定期重疾险有「返本」的，终身型重疾险几乎没有这种说法，要想领钱只能退保，也就是领取保险的「现金价值」，同样是以牺牲保障、终止保单效力的代价来换取现金。

如果按这种逻辑来说，那《健康百分百C+》就是能「返本」的，而且返的还挺多，不信你看：

30岁张先生，20万保障，20年交，每年要交保费5100元，保障终身。如果张先生不想要保障了，想要终止保单，拿回累计交的本金，应该在什么时候退保呢？

先来算算交了多少钱。20年*5100元/年=102000元。在张先生58岁时，现金价值是99980元，差2020元回本；在他59岁时，现金价值是102940元，比本金还多了940元。

好多定期保险都是保到70或80岁合同终止，返还满期生存金。如果把终身型的《健康百分百C+》也当成定期保险来用，在70岁或80岁退保，能退多少呢？

70岁时，现金价值是138000元，比本金多了36000元；80岁时，现金价值是165400元，比本金多了63400元。

因为《健康百分百C+》最高保到被保险人105岁，假设张先生活到105岁时再退保，能退多少钱呢？这时候的现金价值是205580元，要知道他的保额也是20万啊！相当于满期前退保能退回20万保额了。

所以总结是，《健康百分百C+》的现金价值也太高了！30岁男性投保，到59岁时退保就能回本，70或80岁退保也退的比本金多，105岁甚至能领回保额了。但我不建议大家退保，只是给大家提供一种角度去看待这款产品。

（本文出现的现金价值数据，来自「保险人」App）

有谁还记得 都有哪些内容？2017绿通是这样描述的：当泰康绿通客户经二级以上医院确诊初次罹患本服务约定的70种重大疾病和30种轻症时...

为什么是70种重大疾病和30种轻症？如果你仔细研究过就会发现，绿通约定的病种，和《健康百分百》ABC款保障的病种，是一模一样的。

2018年《健康百分百C+》病种大突破，连带着绿通的病种也进行了升级。所以2018年的绿通是这样描述的：

当泰康绿通客户经二级以上医院初次确诊罹患本服务约定的105种重大疾病和60种轻症时...

《健康百分百》与泰康绿通天生就是完美的搭档，你中有我，我中有你，一个提供的是医疗费用和因病的收入损失，一个提供的是患病后的全程就医特权，完美搭配。

很多人在选择重疾险额度时，过度的把精力放在「治病应该花多少钱」上面，50万应该够了吧，那就买50万的重疾险好了，甚至觉得有了50万重疾保险，就忽略了几百块钱的医疗险。

这种设计理念其实不到位。因为即使重疾保障再全，也是有真空的，也有可能出现合同约定的病种、状态之外的情况，也会造成大额的花费，却偏偏不符合重疾险的标准。

即使是符合了重疾险理赔标准，50万全赔了，好高兴，可是一转身就把这钱用于治病上了。得到的理赔全看病了，收入损失这块就没法弥补了，因病需要康复、又不能马上投身工作的身体，遇到收入骤降或中断，这种感受可想而知，疾病带来的风险并没有解决。

所以比较合理的规划应该是，在规划了适当的重疾险之余，再搭配一份百万医疗保险。如果真的出现某种重大疾病，百万医疗解决医疗花费的问题，而重疾险解决的是后期康复和因病收入损失。这才叫Perfect。

总的来说，《健康百分百C+》是款性价比挺高的产品，而且是近年来泰康人寿的主打招牌产品，历经了N次升级和优化，很多服务都是围绕此产品进行展开的。

它在泰康产品历史中占据着重要的一席，相信未来仍然会占据牢不可破的地位，并且会有更多的优化与惊喜等着大家。

如果你觉得这款产品还不错，就赶快入手吧。毕竟美好生活，就从你此刻的一个决定开始。

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